Krankenkassenmodelle Schweiz 2027
Alle Modelle im Vergleich und wie Sie bis zu 25% sparen.
Welcher Versicherungstyp sind Sie?
Drei Ausgangslagen, je eine passende Lösung. Finden Sie heraus, welche Modelle zu Ihren Prioritäten passen.
Sparsam: tiefste Prämie
Sie sind gesund, gehen selten zum Arzt und möchten bei der Prämie das Maximum herausholen.
- Höchste Franchise (CHF 2’500)
- Telemedizin- oder Digital-Modell
- Günstigste Kasse für Ihren Wohnort
Ausgewogen: bestes Preis-Leistungs-Verhältnis
Sie wünschen sich eine feste Ansprechperson und gleichzeitig eine spürbare Prämienersparnis.
- Mittlere Franchise (CHF 1’000 bis 1’500)
- Hausarzt- oder Flexibles Modell
- Kasse mit guter Kundenzufriedenheit
Flexibel: maximale Freiheit
Sie möchten jederzeit frei entscheiden, welche Ärztin oder welchen Spezialisten Sie aufsuchen.
- Franchise nach persönlichem Bedarf
- Standard-Modell (freie Arztwahl)
- Kasse mit gutem Kundenservice
Alle Modelle auf einen Blick
| Modell | Erste Anlaufstelle | Prämienrabatt | Geeignet für |
|---|---|---|---|
| Standard | Frei wählbar | Kein Rabatt | Maximale Freiheit |
| Hausarzt | Ihr Hausarzt | Bis zu 20% | Personen mit festem Hausarzt |
| HMO | Gruppenpraxis | Bis zu 25% | Städtische Gebiete |
| Telemedizin | Telefonberatung | Bis zu 20% | Geringer Arztbedarf |
| Digital (App) | App | Bis zu 18% | Digital affine Personen |
| Flexibel | Wählbar | Bis zu 19% | Flexibilität und Sparen |
Die Prämienrabatte unterscheiden sich je nach Kasse, Kanton und Alter. Die Werte sind Richtwerte.
Die Modelle im Detail
Standard-Modell (freie Arztwahl)
Das Grundmodell der Schweizer Krankenversicherung. Freie Arztwahl und direkter Zugang zu Spezialisten, ohne Überweisung.
Vorteile:
- Volle Freiheit bei der Arztwahl in der ganzen Schweiz
- Direkter Zugang zu Spezialisten
- Bei allen Krankenkassen erhältlich
Geeignet für: Personen, die maximale Freiheit wünschen und dafür eine höhere Prämie in Kauf nehmen.
Hausarzt-Modell
Ihr Hausarzt ist die feste erste Anlaufstelle. Er koordiniert Ihre Behandlung und überweist Sie bei Bedarf an Spezialisten.
Vorteile:
- Prämienrabatt von bis zu 20% gegenüber dem Standard-Modell
- Feste Ansprechperson, die Ihre Krankengeschichte kennt
- Koordinierte Behandlung aus einer Hand
Geeignet für: Personen mit festem Hausarzt. Besonders geeignet für Familien, ältere Personen und Personen mit regelmässigem Behandlungsbedarf.
HMO-Modell
In einer Gruppenpraxis oder einem Ärztenetz arbeiten verschiedene Fachpersonen unter einem Dach. Das HMO-Modell bietet den höchsten Prämienrabatt aller Modelle.
Vorteile:
- Höchster Prämienrabatt: bis zu 25% gegenüber dem Standard-Modell
- Breites medizinisches Angebot in einer Praxis
- Kurze Wege, da viele Fachpersonen unter einem Dach arbeiten
Geeignet für: Personen in städtischen Gebieten, die den höchsten Rabatt wünschen.
Telemedizin-Modell
Bei gesundheitlichen Fragen kontaktieren Sie zuerst eine telemedizinische Beratungsstelle. Fachpersonen beraten Sie per Telefon oder Video.
Vorteile:
- Prämienrabatt von bis zu 20% gegenüber dem Standard-Modell
- Medizinische Beratung rund um die Uhr
- Schnelle Ersteinschätzung ohne Wartezeit in der Praxis
Geeignet für: Gesunde Personen mit geringem Arztbedarf, die tiefe Prämien und eine rasche Ersteinschätzung schätzen.
Digital-Modell (App)
Die neueste Entwicklung: Alles läuft über eine App. Symptomcheck per KI, Chat mit Fachpersonen, Videokonsultationen und Rezeptbestellungen.
Vorteile:
- Prämienrabatt von bis zu 18% gegenüber dem Standard-Modell
- Medizinische Beratung jederzeit und überall per Smartphone
- Alle Dokumente und Rechnungen zentral in der App
Geeignet für: Digital affine Personen, die Gesundheitsanliegen per App erledigen möchten.
Flexibles Modell (Mix-Modell)
Sie wählen pro Anliegen selbst: Hausarzt, Telemedizin oder App. Bekannte Beispiele sind CSS Multimed und SWICA Favorit Multichoice.
Vorteile:
- Prämienrabatt von bis zu 19% gegenüber dem Standard-Modell
- Mehr Flexibilität als klassische Sparmodelle
- Kombination aus persönlicher und digitaler Beratung
Geeignet für: Personen, die Flexibilität und Prämienrabatt kombinieren möchten.
Modellwahl und Zusatzversicherung: zwei verschiedene Dinge
Das Modell bestimmt Ihre erste Anlaufstelle. Die Zusatzversicherung bestimmt Ihren Leistungsumfang. Beides wählen Sie unabhängig voneinander. Zahnbehandlungen, Brillen, freie Spitalwahl oder Komplementärmedizin sind in keinem Modell enthalten. Sie sind nur über eine Zusatzversicherung gedeckt.
Welches Modell passt zu Ihrer Lebenssituation?
- Jung und gesund: Telemedizin- oder Digital-Modell mit hoher Franchise.
- Familie mit Kindern: Hausarzt-Modell oder Flexibles Modell mit tiefer Franchise. Mehr dazu: Versicherung für Familien.
- Chronisch erkrankt: Hausarzt-Modell oder Flexibles Modell mit koordinierter Betreuung.
- In der Stadt: HMO-Modell für den höchsten Prämienrabatt.
- Auf dem Land: Hausarzt-Modell. Falls Ihr Hausarzt im Kassenverzeichnis steht, profitieren Sie von tieferen Prämien.
Franchise und Modellwahl: das Zusammenspiel
Franchise und Modell wirken zusammen auf Ihre Prämie. Die grösste Ersparnis erzielen Sie mit einem Sparmodell und einer hohen Franchise. Bei regelmässigen Arztbesuchen lohnt sich eine tiefe Franchise trotz höherer Monatsprämie.
Faustregel
Wer pro Jahr weniger als CHF 2’000 Gesundheitskosten hat, fährt mit einer hohen Franchise günstiger.
Häufige Fragen zu Krankenkassenmodellen
Sind die Leistungen bei allen Modellen gleich?
Ja. Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich vorgeschrieben und bei jedem Modell identisch. Was sich unterscheidet, sind die erste Anlaufstelle und die Prämie.
Kann ich das Modell wechseln?
Ja. Einen Modellwechsel innerhalb derselben Kasse können Sie in der Regel auch während des Jahres vornehmen. Einen Kassenwechsel per 1. Januar, mit Kündigung bis 30. November. Mehr dazu: Krankenkassenwechsel.
Was passiert im Notfall?
Bei einem medizinischen Notfall können Sie in jedem Modell direkt die Notaufnahme aufsuchen. Die Pflicht zur ersten Anlaufstelle gilt im Notfall nicht.
Was passiert, wenn ich mich nicht an die Modellregeln halte?
Die Kasse kann die Leistung kürzen oder ablehnen. Bei einigen Kassen zahlen Sie bis zu CHF 500 pro Rechnung selbst. Im Notfall gelten die Regeln nicht.
Wie viel spare ich mit einem Sparmodell?
Der Rabatt hängt von Kasse, Modell, Kanton und Alter ab. Richtwerte: Hausarzt bis 20%, HMO bis 25%, Telemedizin bis 20%, Digital bis 18%, Flexibel bis 19%.